Riesgos y cumplimiento

Gestión del riesgo

La gestión de riesgos es una parte fundamental de la actividad bancaria. Mientras que algunos bancos establecen límites de riesgo dentro de una estrategia de maximización de beneficios a corto plazo, Triodos Bank gestiona los riesgos como parte de una estrategia de resistencia a largo plazo.

La gestión del riesgo corresponde a toda la organización. Aunque los gestores de negocio son los primeros responsables de aplicar un enfoque de conservación del negocio, están asistidos por los analistas de riesgos, con conocimientos del sector a nivel local para la identificación, valoración y gestión de los riesgos. A nivel de grupo, existe un proceso de previsiones de riesgos para ajustar el perfil de riesgo de Triodos Bank a su nivel de riesgo asumible, es decir, la decisión consciente de asumir riesgos para la consecución de sus objetivos empresariales.

Durante este proceso, todas las áreas de negocio llevan a cabo evaluaciones del riesgo estratégico para identificar y gestionar los posibles riesgos que pudieran impedir la consecución de sus objetivos comerciales. El Comité Ejecutivo consolida los resultados de estas evaluaciones para su propia evaluación de los riesgos y determina el apetito por el riesgo de Triodos Bank.

Estas valoraciones sirvieron para determinar los escenarios de estrés que se utilizaron para someter las cifras de resultados, la liquidez y el capital de Triodos Bank a las pruebas de resistencia realizadas. Los resultados de estas pruebas han sido satisfactorios.

Se ha elaborado un informe de gestión de riesgos totalmente integrado, que incluye elementos para comprender el perfil de riesgo de Triodos Bank con respecto a factores específicos de riesgo, y que aporta una imagen integrada de los riesgos desde las unidades de negocio. Este informe se elabora cuatro veces al año y se presenta al Comité de Auditoría y Riesgos del Consejo de Administración.

El sistema de Gestión de Activos y Pasivos proporciona las herramientas de seguimiento para el Comité de Activos y Pasivos mensual, para la gestión de los riesgos de tipos de interés, liquidez y divisas y capital.

La función de riesgo crediticio juega un papel importante en la valoración del riesgo de nuevos préstamos y en la gestión del riesgo crediticio de toda la cartera de préstamos. La valoración del riesgo crediticio se vincula lo más posible a los clientes, de forma que la responsabilidad reside principalmente en las sucursales locales. La función central de riesgos establece normas, autoriza grandes préstamos y realiza el seguimiento del riesgo crediticio de toda la cartera de préstamos de Triodos Bank.

La sección de Gestión del riesgo de las cuentas anuales de Triodos Bank facilita una descripción de los principales riesgos ligados a la estrategia del banco. También incluye una descripción del diseño y de la eficacia de los sistemas de control y de gestión de riesgos internos con respecto a los principales factores de riesgo durante el ejercicio. No se han detectado fallos importantes en los sistemas de control y de gestión de riesgos internos durante el ejercicio. La evolución de los principales factores de riesgo dentro de Triodos Bank se describen en el informe de gestión integrado de riesgos y se discuten periódicamente en el Comité de Auditoría y Riesgos del Consejo de Administración.